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【企業動態】國控租賃受邀參與“西湖論道,大家談租賃”首期論壇

2019年03月14日

近年來,中小微企業成為支撐經濟持續穩定增長的重要力量,但融資難卻成為其生存和發展壯大的“瓶頸”。為更好的助力中小微企業,服務實體經濟,2019年3月6日,由中國融資租賃(西湖)論壇(以下簡稱“論壇”)主辦的“西湖論道,大家談租賃”(第一期)在杭州成功舉行。

 

活動基于當前形勢下“中小微企業融資租賃業務如何破局”主題進行了全方位研討。國控租賃副總經理侯奔等多位行業嘉賓結合實操案例進行了精彩分享,租賃企業高管共40余人出席。

 

會議開場,論壇執行理事長、主持人程東躍先生首先對于此次論道的選題背景進行了精彩闡述。首先,融資租賃這一金融工具的產生,最早源于實體經濟,同時服務實體經濟。其特征之一以物為載體而實現融資。近年來,黨中央、國務院以及地方各級政府多次強調要服務中小微企業。對融資租賃來講,面臨的問題是如何回歸本源,服務實體經濟,這是融資租賃業可持續、健康發展的必由之路;其次,當下,很多融資租賃公司都把業務方向瞄準了大型企業,包括央企,大型地方國企、行業龍頭企業等,或者這幾年風靡一時的地方政府平臺。從客觀來講,這些大型企業和平臺公司并不是大部分租賃公司能參與的。而中小微企業恰恰是我們大多數融資租賃公司的主要業務市場。所以從這點來講,如何開拓市場,如何破局,是融資租賃公司面臨的當務之急;第三,很多融資租賃公司都在開始摸索,或者在考慮如何進入該市場,如何開拓這個市場。但是,事實上存在的中小微企業信息不對稱,穿透式的管理跟不上,費用、人力成本高等問題阻礙了其中小微業務的開展,導致其猶豫不決。在這個背景下,我們此次西湖論道選擇“中小微企業融資租賃業務如何破局”這個主題就顯得特別有意義。

 

論壇理事長俞雄偉首先就中小微融資租賃業務的難點,分享了自己的經驗與看法。俞總表示,“服務中小企業是必然的,盡管道路曲折,但前途光明。”并引用魏杰教授的話,發展民營經濟需要理論創新、法律必須調整,必須保證法律的公平、公正。對解決融資難也好,解決租賃公司的服務也好,這兩點必須進行創新、調整,這需要一個過程。我們很多租賃公司在服務中小微企業方面做了很多很好的實踐和探索。服務中小微企業存在:1、單個規模偏小,商業模式、盈利模式不容易產生規模效益。2、信息不對稱或者是信用風險的問題。隨后,俞總從互聯網和大數據、風險控制機制創新等方面,就如何破解這些難點進行了深入剖析。

 

浙江大學金融研究院特聘高級研究員、論壇學術顧問宋偉農圍繞如何通過深耕企業產業鏈上下游,更好地開展中小微融資租賃業務進行了精彩的論述。他坦言:第一,改變觀念,要認識到為中小微企業提供融資租賃服務是商租企業重要的市場,融資租賃在為中小微企業提供金融服務的過程中,可以伴隨著其共同成長。第二,創新思路,一定要打破傳統的業務思維和業務模式,創新業務模式、風控機制、產品設計和擔保方式。第三,創新產品。尤其是新經濟和新業態,產品設計不能拿老的工具包打天下。第四,創新擔保方式。融資租賃公司很多時候做不下去是擔保方式沒有解決。最后,宋偉農顧問從供應鏈入手,著重就如何大力開展供應鏈融資租賃業務進行了深入剖析,并對破解中小微企業融資租賃難點,提出了切實可行的對策建議。

 

國控租賃副總經理侯奔圍繞中小微民營企業風險管理展開了自己的論述。做中小微民營企業需要明確自己的風控策略,有四類風控策略可供參考:第一,做行業專家,行業專精識別實質性風險,賺取風險收益;第二,“廣覆蓋,低授信”,雞蛋不放在一個籃子里;第三,通過強擔保手段,強調第二還款來源;第四,引入更多的技術手段,通過大數據等方式輔助風險管理。侯奔提出這四類策略可以結合自身實際情況做適當的結合。最后,關于運營管理的模式。在控制風險前提下,想方設法地提升效率,這是做中小民營企業的核心競爭力。

 

小微融資租賃頂層設計師賴以涵結合自己多年的經驗也談了自己的看法。賴總認為小微企業因為高度信息不對稱得用比較高的定價彌補可能的損失,但在實操上又不能因為比較高的定價反而找到比較高風險的客戶,這是做小微里很重要的一環。所以除了本身風險辯別的專業外,也有賴于來融資租賃企業對自身的產品定位、讓高價格也等于高價值、除了想辦法取得較高的價格談判的地位,讓自身的風險與收益取得平衡,也讓企業因為使用此筆資金獲得較高的效益,達到租賃公司與企業的雙贏,譬如定位在企業的補充性資金,或是在效率、額度與期間等等等條件的彈性做出差異化、或是在某一細分市場里高度專業化降低風險辯別的信息成本。

 

漢鼎宇佑租賃公司董事長王顯堯也分享了自己的見解。他提出,被動的大數據風控轉成主動大數據的應用。產業與金融相結合,金融就可以利用產業特有的風控手段。還有技術服務的控制權,整個系統要有一個大數據運營,還有硬件的管理。另外,投資與投資效率的問題,運營不好的話,投資效率也會降低,肯定也有要很好的配合度。所以產業既要有技術服務的風控手段,也要有留置權的風控手段。

 

廣發租賃研究發展部總經理董丁談到如何利用投行型租賃的比較優勢對中小微企業業務進行產品設計和資金對接。第一,在產品端,創新發展無形資產租賃、分成租賃和附認股權證的融資租賃。無形資產租賃迎合產業結構演進、新興產業輕資產化趨勢,以企業持有的專利、軟件著作權、商標等作為租賃物并以第三方評估加兩個平臺合作作為補強力的抓手,廣發設有TMT部門從事該類業務專業化。分成租賃,將“項目分成”融入傳統融資租賃的交易結構中,在保持債權融資本質的前提下具備股權收益特征,租金設計靈活多樣。“租賃+認股權證”是相對其他租投聯動模式退出機制最為靈活,可通過行權時股權轉費用或行權前以期權轉讓退出。第二,資金對接。券商的OTC作為場外ABS渠道,比照場內ABS產品基礎資產要求,發行機制較為靈活。

 

立根租賃(上海)業務部總經理強國煒也做了重要的分享。首先,要選行業,選對行業就成功了一小半。其次,獲客,最重要是屬地化。找到客戶群之后再做的話,可以起到事半功倍的作用。第三,到達。做中小微時間久了各種方式都用過,這也顯示了做中小微和做平臺對人員營銷能力的要求,成功率比較高的方式有廠商推薦,行業協會推薦以及同業之間的推薦等。第四是盡調,這是業務人員綜合能力的體現,最重要是當地沒有利害沖突企業或銀行等側面驗證,獲得更深入信息。后續就是導入公司,公司針對中小企業業務體系化建設將是能否成功的關鍵。

 

隨后的研討環節,與會嘉賓就相關問題展開了熱烈的討論和小組交流,現場討論氛圍活躍。

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